七家民营银行2025年贷款规模收缩，转型方向待寻。

根据2025年多家民营银行年报显示，七家银行贷款规模出现负增长，其中亿联、蓝海、华通银行缩幅尤为显著，另有七家增速明显放缓，贷款收缩主因有三：宏观经济预期弱导致企业融资意愿不足、“助贷新规”严控线上扩张成本、资产荒下优质项目稀缺，面对生存压力，头部银行转向自营风控与本地客群深耕，尾部银行则退守本地或谋求合并转型，专家指出，民营银行正从“以量取胜”转向“减量提质”，但缺乏资金与品牌优势，部分银行或面临被国资收购的宿命。

翻阅各家民营银行新发布的2025年年报，一个扎眼的趋势浮出水面——多家银行的贷款规模非但没有增长，反而出现了收缩，截至目前，19家民营银行中，除武汉众邦银行尚未披露数据外，其余18家均已交出了去年的“成绩单”，结果显示，有7家银行贷款金额相比2024年末不升反降，另有7家银行虽然保持正增长，但增速明显放缓，能守住甚至加快贷款增速的,只剩下4家银行。

贷款规模负增长的银行名单中，吉林亿联银行、威海蓝海银行、福建华通银行的“缩水”幅度尤其触目惊心，分别缩了逾五成、近四成和逾两成，湖南三湘银行、深圳前海微众银行则降幅收敛，均在4%上下；江西裕民银行和辽宁振兴银行的降幅很小，基本和去年持平，在“只慢不降”的阵营中，梅州客商银行的增速掉得最猛，一年工夫就跌了超过10个百分点；上海华瑞银行、浙江网商银行紧随其后，分别减速6.9%和6.4%，无锡锡商银行、江苏苏商银行、四川新网银行以及天津金城银行的步伐也明显放慢。

一位民营银行资深研究员指出，各家银行的困难可能各有细枝末节的不同，但盘根错节的问题集中在三个层面：宏观经济预期偏弱是企业借钱意愿不足的最大“拦路虎”；去年推出的“助贷新规”直接从监管端卡紧了贷款机构的线上规模扩张通道；而“资产荒”让银行们手头有钱却看好项目难找，这位研究员直言，整个银行业其实早已步入减量提质的下半场，“放到民营银行身上，这种感觉会更加强烈。”

所谓“助贷新规”，全称是《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，2025年4月由国家金融监督管理总局千呼万唤才推出来，其中明确提出，商业银行的全口径贷款综合成本要压到年化24%以内，全面执行则在去年10月1日步步为营落地，在这一紧箍咒的驱策下，多家民营银行快速“清场”：亿联银行手里的助贷机构名单从当初的近60家一口气砍到只剩10家；蓝海银行同样踩着刹车停掉了与40家合作方的联系，合作的名单缩至28家；华瑞银行更是来了个大“撤退”,清退了22家外部合作平台。

素喜智研高级研究员苏筱芮说得很直白：小微企业扩产安于现状，银行放贷自然越来越费劲；部分机构则看见了资产质量的波动，选择主动压下扩张的步调；新规打乱了传统的助贷“玩法”，“高息路不通，风控责任要求增加，很多银行尤其是民营银行只能收手观望。”

在此背景下，转型已不再是“可选项”，而是攸关生死的“必答题”。

博通咨询首席分析师王蓬博表示，行业正形成一种“分化式”探索：第一梯队如微众、网商拿着自有生态和科技资源，重心一转头扎进“深挖本地客群、修炼自营风控”的大本营；第二梯队则瞄准产业链上的切口，想方设法在特定垂直场景撬开差异化的小额信贷蓝海；而排位靠后的机构路子更窄，有的退守本地小微企业，有的摸索同行合并抱团活下来，但有一条众望所归：从谋冲量转向重质量，监管叫得住、利润留得住,形成良性运转机制。

但某位民营银行研究人士清醒地指出，眼下有些银行已经在试点“搬板凳回本地、做熟人线下业务”，但这条路走起来并不顺。“比起大行和本地城商行，民营银行一没廉价资金成本，二没品牌信任基础，想把净息差和竞争持久带出来，近乎一套倒立的杂技。”在这位人士看来，部分民营银行的宿命也许会落下倒向“国字号”的帷幕。

摊开各家年报，转型的信号并不少，微众银行行长在致辞中就点明，要靠深“耕”金融市场业务，提高自身资产负债平衡调度的能力，让经营效率决定资源配置的准绳；网商银行提到了互联网金融“换舷”的必然：流量天花板已经叩响，“爆款+粗放运营”的时代正在断电换挡。

居于资产囊底的头部梯队里，也有各自的创新注脚，中关村银行在年报中直言，它们在科技金融的天地间开坡加速：“我们盯住了人工智能、创新药以及集成电路等尖端领域，先看懂行业再说借钱；助贷新规落地、严风控踩稳合规步调的战术也在同步铺开。”而一些地方企业的悄然入场，则像是在为这个大洗牌的回合买下一份重注——2024年至2025年，南昌金融控股拿下裕民银行的6亿股股份，安徽、合肥三家国资打包吃掉新安银行51%的股份，无锡国企巨头走到聚光灯下，25%的锡商银行股权安然易手。

说到底，民营银行赖以起飞的“助贷窗口”风雨飘摇，存贷差额空间一再被挤压，“追求规模、以量取胜”的铁律岌岌可危，日子在哪里过出下酒菜,还得从自己生财的看家本事里淘金。